Denis Muñoz 
Mastercard está revolucionando los métodos de pago a través de múltiples tecnologías, facilitando a los usuarios el acceso a sus ingresos, que cada vez buscan soluciones financieras más ágiles, cómodas y sencillas de usar, sobre todo los más jóvenes.
Múltiples tecnologías intervienen en las nuevas formas de hacer transacciones, reduciendo la fricción y aumentando la seguridad para los usuarios. La banca digital ha avanzado con los pagos sin contacto, la Inteligencia Artificial y el blockchain, provocando que las instituciones financieras inviertan en mejorar los productos y servicios que ofrecen a sus clientes.
“El avance constante de la tecnología está impulsando a más personas y negocios a la economía digital, elevando la demanda de interacciones confiables y experiencias de pago más simples y fluidas. Por ejemplo, Mastercard anunció recientemente que para 2030 los compradores no necesitarán introducir números de tarjeta ni contraseñas para completar transacciones en línea, gracias a innovaciones como la tokenización, la autenticación biométrica y el monedero digital Click to Pay”, agrega Kristine Matheson, líder del Cluster de Centroamérica en Mastercard.
Estas innovaciones no solo mejoran la experiencia del usuario, sino que generan nuevas oportunidades y modelos de negocio. Aquí presentamos 10 tendencias clave que definirán el futuro de los pagos en 2025.
- Combatiendo a los defraudadores de IA con IA
Los ciberdelincuentes ya utilizan inteligencia artificial generativa para crear videos falsos y mensajes de phishing personalizados con el objetivo de robar dinero o datos. Se estima que el cibercrimen generará pérdidas de $10 billones anuales para 2025. Sin embargo, esta misma tecnología se está utilizando para proteger a los consumidores. Soluciones como Mastercard Decision Intelligence Pro escanean billones de datos en milisegundos para predecir si una transacción es genuina, mejorando la protección contra fraudes en un promedio del 20% y hasta en un 300% en algunos casos.
- Herramientas digitales para pequeñas empresas
Las pequeñas y medianas empresas (pymes) que adoptaron soluciones digitales durante la pandemia no solo sobrevivieron, sino que prosperaron. En la región, cada vez más pymes están aprovechando herramientas tecnológicas que simplifican su operación, como plataformas centralizadas que permiten gestionar pagos, automatizar tareas administrativas y diseñar campañas de marketing personalizadas basadas en datos. Estas soluciones hacen más accesible la transformación digital para negocios de todos los tamaños, especialmente en mercados susceptibles a los cambios en las políticas comerciales.
- Inclusión digital en expansión
En mercados emergentes como Centroamérica, las billeteras digitales están transformándose en alternativas accesibles y convenientes a las cuentas bancarias tradicionales. Estas soluciones digitales ofrecen a las personas no bancarizadas una forma segura y económica de participar en la economía digital, permitiéndoles realizar pagos, gestionar identidades digitales e incluso acceder a programas de fidelidad o beneficios de salud. La clave para el éxito será la interoperabilidad y la creación de ecosistemas digitales intuitivos y confiables. Los flujos de remesas, especialmente desde Estados Unidos, son una parte clave de esta inclusión, con un crecimiento proyectado del 3% entre 2024 y 2025.
- Identidad digital al alcance de todos
La confianza es el núcleo de la economía digital, y tecnologías como biometría e inteligencia artificial ya están revolucionando la autenticación a lo largo de la experiencia del usuario. En 2025, se espera que las claves de acceso (passkeys) basadas en biometría reemplacen cada vez más a las contraseñas tradicionales. Además, identidades digitales confiables impulsarán sectores como la educación, la salud y los servicios públicos, permitiendo a las personas compartir datos de manera segura y con total privacidad.
- Pagos entre empresas más ágiles
El uso de tarjetas virtuales en pagos B2B está ganando tracción, y en 2025 esta tendencia seguirá creciendo. Estas tarjetas permiten una reconciliación automatizada, reduciendo errores y proporcionando datos en tiempo real que mejoran el control de gastos. En Centroamérica, las empresas están comenzando a adoptar estas herramientas para optimizar procesos y protegerse contra el fraude en un entorno digital cada vez más competitivo.
- Una nueva era para el checkout
El pago sin contacto ya representa más del 70% de las transacciones presenciales en la red de Mastercard a nivel global, y su adopción en Centroamérica sigue creciendo rápidamente. Tecnologías como Tap on Phone, que convierten cualquier dispositivo en un terminal de pago, están democratizando la aceptación de pagos para emprendedores y comercios de todos los tamaños, eliminando la necesidad de infraestructura compleja. Un ejemplo de esto es la incorporación de la red de buses al pago sin contacto, como en Costa Rica, donde en 2024 se inauguró el sistema en 1.356 autobuses, y se proyecta añadir 1.000 más en 2025. Esto no solo acelera la digitalización de los pagos, sino que también mejora la experiencia de los usuarios al ofrecer un método más ágil y seguro para su movilidad diaria.
- Pagos en tiempo real
El auge de los pagos en tiempo real (RTP, por sus siglas en inglés) está redefiniendo la forma en que las personas y empresas gestionan sus finanzas. En América Latina, los sistemas de pagos inmediatos están ayudando a los consumidores a recibir ingresos y realizar transferencias al instante, ofreciendo más opciones y flexibilidad en la forma de pagar y ser pagado. Las remesas, que constituyen un pilar económico en Centroamérica y México, también se benefician de la digitalización y los pagos instantáneos. En El Salvador, las remesas representan el 24% del PIB, mientras que en Guatemala equivalen al 20% del PIB, reflejando su importancia como fuente de ingreso para miles de familias en la región.
- Ecosistemas colaborativos
La innovación ya no ocurre en aislamiento. En Centroamérica, las colaboraciones entre instituciones financieras, fintechs y gobiernos están acelerando la adopción de soluciones que amplían los beneficios de la economía digital. Estas alianzas permiten crear herramientas integradas y accesibles que simplifican la vida de los consumidores y fortalecen la confianza en el sistema financiero.
- Blockchain en acción
La tecnología blockchain está evolucionando más allá de las criptomonedas, transformando pagos B2B y comercio global. Su capacidad para mejorar la velocidad y seguridad en transacciones transfronterizas está atrayendo a empresas en la región, abriendo nuevas posibilidades para modernizar los sistemas financieros. Esta tecnología puede ayudar a los países de América Central y México a reducir los costos asociados con la dependencia de políticas comerciales externas.
- La economía tokenizada
La tokenización será clave para eliminar la entrada manual de datos de tarjetas para 2030, pero su potencial va mucho más allá. En Centroamérica, esta tecnología podría revolucionar sectores como la logística y la gestión de datos al permitir que las empresas optimicen actividades económicas de forma segura y eficiente. La sostenibilidad fiscal y la política económica en países como México podrían impulsar el desarrollo de estos ecosistemas tokenizados como una respuesta estratégica frente a las tensiones comerciales y los riesgos económicos globales.
